如今絕大多數(shù)商品，大到汽車、家用電器，小到洗面奶、兒童玩具、電動剃須刀，均有廠方投保的質(zhì)量險，以保證產(chǎn)品質(zhì)量。然而，唯獨住房還沒有哪家開發(fā)商事先投個質(zhì)量險，給業(yè)主吃一顆“定心丸”。

買的房子沒過多久就出現(xiàn)質(zhì)量問題，想維權(quán)卻難上加難，開發(fā)商找不到、投訴難解決，業(yè)主們不知道該怎么辦了。這樣的糟心事兒今后有望得到解決。記者獲悉，《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險暫行管理辦法》(以下簡稱 《辦法》)已經(jīng)于近日正式施行，這標志著今后在北京新購房的業(yè)主若發(fā)現(xiàn)房屋相關(guān)質(zhì)量缺陷，可以向保險公司提出索賠申請。

強制開發(fā)商投保

給房屋上保險，此前在上海已經(jīng)推行，相當(dāng)于是開發(fā)商在蓋房子時就為房屋投保，讓保險公司來監(jiān)督工程質(zhì)量。這樣一來，一旦后期房屋出現(xiàn)質(zhì)量問題，就可以找保險公司理賠。《辦法》指出，住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險是指由住宅工程建設(shè)單位投保的，保險公司根據(jù)保險條款約定，對在保險范圍和保險期間內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行賠償義務(wù)的保險。其中所稱投保建筑物，包括住宅工程和在同一物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的其他建筑物。工程質(zhì)量潛在缺陷，是指住宅工程在竣工驗收時未能發(fā)現(xiàn)的，因勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理及建筑材料、建筑構(gòu)配件和設(shè)備等原因造成的工程質(zhì)量不符合工程建設(shè)標準、施工圖設(shè)計文件或合同要求，并在使用過程中暴露出的質(zhì)量缺陷。業(yè)主，是指住宅或者其他建設(shè)工程所有權(quán)人，為保險合同的受益人和索賠權(quán)益人。《辦法》要求，在北京市行政區(qū)域內(nèi)從事新建、改建、擴建住宅工程的缺陷保險活動，及對缺陷保險活動實施監(jiān)督管理的，應(yīng)當(dāng)遵守該《辦法》。值得一提的是，北京市新建住宅工程項目，在土地出讓合同中應(yīng)將投保缺陷保險列為土地出讓條件，并要求選擇具備相應(yīng)能力的保險公司。

由于新房保險是開發(fā)商負責(zé)投保和交保費，不少人擔(dān)心這筆保費會影響房屋售價。

對此，易居研究機構(gòu)分析師告訴記者，此前上海、深圳已經(jīng)大范圍推行房屋保險，上海保障房的費率是工程造價的1.25%，商品房是1.5%到1.8%，深圳市政府代建項目的保費在2%到3%之間。由此可以看出，開發(fā)商承擔(dān)的保費其實并不算太高，能轉(zhuǎn)嫁到購房人身上的空間很小。

不予賠付的情形

房屋保險具體承保什么?《辦法》明確，缺陷保險的基本承保范圍為地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程、保溫和防水工程。

地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程缺陷包括整體或局部倒塌;地基產(chǎn)生超出設(shè)計規(guī)范允許的不均勻沉降;基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂;陽臺、雨篷、挑檐、空調(diào)板等懸挑構(gòu)件出現(xiàn)影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂;外墻面脫落、坍塌等影響使用安全的質(zhì)量缺陷;其他地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)的影響結(jié)構(gòu)安全的工程質(zhì)量潛在缺陷。

保溫和防水工程缺陷包括：圍護結(jié)構(gòu)的保溫層破損、脫落;地下、屋面、廁浴間防水滲漏;外墻(包括外窗與外墻交接處)滲漏;其他有防水要求的部位滲漏。

同時，諸如裝修、供暖、空調(diào)、電梯工程等其他涉及房屋質(zhì)量的內(nèi)容，保險公司也可用“附加險”的方式提供保障。

不過，需要注意的是，如果房屋所有人或使用人未按要求、未根據(jù)設(shè)計用途合理使用房屋，超過設(shè)計標準增大荷載、擅自拆改房屋承重結(jié)構(gòu)、擅自改變設(shè)備位置等造成質(zhì)量缺陷，以及在房屋使用過程中，由本房屋所有權(quán)人或使用人以外的第三方造成的質(zhì)量缺陷，保險公司將不予賠付。

此外，下列情形也不屬于保險責(zé)任范圍：房屋所有權(quán)人或使用人超過設(shè)計標準增大荷載、擅自拆改房屋承重結(jié)構(gòu)、擅自改變設(shè)備位置等未按照《房屋建筑使用說明書》相關(guān)要求或設(shè)計用途正常使用造成的質(zhì)量缺陷;在房屋使用過程中，因房屋所有權(quán)人或使用人以外的第三方造成的質(zhì)量缺陷;合同約定的不可抗力造成的質(zhì)量缺陷。

主體結(jié)構(gòu)保10年

投了保的房屋，保險責(zé)任為多長時間?若真出現(xiàn)質(zhì)量問題誰來修?這些都是購房人非常關(guān)心的問題。對此，《辦法》也進行了明確。

在保險理賠方面，《辦法》規(guī)定，業(yè)主在缺陷保險的保險期間內(nèi)或期間屆滿后交房，且業(yè)主在交房之日起6個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)工程存在保險范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷的，可以向保險公司提出索賠申請。建設(shè)單位投保缺陷保險的保險期間，地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程為10年，保溫和防水工程為5年。保險責(zé)任開始時間自建設(shè)工程竣工驗收合格2年之日起算。住宅工程在竣工驗收合格之日至保險責(zé)任開始時間內(nèi)出現(xiàn)的工程質(zhì)量潛在缺陷，由建設(shè)單位負責(zé)組織維修。

如果開發(fā)商蓋了很多年后才出售的房子如何索賠?《辦法》也有所考慮，保險期限屆滿后交房的，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)在交房前15日通知保險公司、業(yè)主共同驗收，若存在質(zhì)量缺陷，由建設(shè)單位承擔(dān)賠償責(zé)任。

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