巴彥淖爾近年來加大金融對農(nóng)業(yè)的支持力度。圖為臨河區(qū)新華鎮(zhèn)萬畝小麥種植基地。齊鴻雁攝

一項(xiàng)項(xiàng)金融支持鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新舉措在內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市的田間地頭、大棚圈舍里落地開花。為什么在經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)的巴彥淖爾能催生這么多金融新事物？這些創(chuàng)新舉措給農(nóng)牧區(qū)以及廣大農(nóng)牧民帶來了什么變化？在全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的道路上，金融還能帶來什么支持？帶著這些問題，經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者走進(jìn)巴彥淖爾。

率先成立全國首家“鄉(xiāng)村振興示范支行”，發(fā)放全國首筆雞舍抵押貸款、牛舍抵押貸款、農(nóng)村大棚抵押貸款，全面上線運(yùn)行浙江網(wǎng)商銀行農(nóng)村數(shù)字普惠金融項(xiàng)目……內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市作為河套灌區(qū)重要的農(nóng)牧業(yè)大市，經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)，但為何能引來如此多金融資源？

在巴彥淖爾市委常委、副市長邱永紅看來，巴彥淖爾推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的主要抓手是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)，這是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的系統(tǒng)工程。“現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)發(fā)展離不開金融支持。巴彥淖爾市將金融作為激發(fā)市場主體的原動(dòng)力、提升產(chǎn)業(yè)鏈水平的突破口，在金融支持鄉(xiāng)村振興方面展開積極探索。”邱永紅說。

用活支農(nóng)貸款

在位于臨河區(qū)新華鎮(zhèn)紅旗村的巴彥淖爾市維創(chuàng)牧場養(yǎng)殖有限公司奶牛養(yǎng)殖場里，負(fù)責(zé)人王維正在為自家3000多頭奶牛的“伙食”忙前忙后。“這段時(shí)間公司資金需求量大，資金流轉(zhuǎn)困難，好在中國銀行貸給我們1200萬元，解了燃眉之急。”王維告訴記者，公司近年來的良好發(fā)展離不開銀行的支持，推陳出新的貸款產(chǎn)品為資金融通提供了更多選擇。

2021年4月，中國銀行巴彥淖爾市分行在杭錦后旗成功辦理農(nóng)業(yè)設(shè)施所有權(quán)證（牛棚圈舍）抵押貸款1000萬元，這是中國銀行在全國發(fā)放的第一筆農(nóng)業(yè)設(shè)施所有權(quán)證抵押貸款。“過去，農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)成本較高，但無法在銀行辦理有效的抵押登記手續(xù)。此次根據(jù)巴彥淖爾當(dāng)?shù)厍闆r將牛舍列入了抵押物范圍，發(fā)放農(nóng)業(yè)設(shè)施所有權(quán)證抵押貸款，對我們來說是一種新的嘗試。”中國銀行巴彥淖爾市分行黨委委員、副行長王少波說。

“2020年我們合作社的西紅柿產(chǎn)量達(dá)9000噸，2021年繼續(xù)擴(kuò)大了種植規(guī)模。此外，我們還種了西芹，預(yù)計(jì)年產(chǎn)量能達(dá)4000噸。”在杭錦后旗團(tuán)結(jié)鎮(zhèn)立新村，杭錦后旗月陽農(nóng)牧產(chǎn)品專業(yè)合作社理事長耿軍告訴記者，合作社擴(kuò)大規(guī)模的底氣一方面來自對市場的良好預(yù)期，另一方面則來自銀行的支持。

“農(nóng)忙時(shí)節(jié)資金需求量大，農(nóng)藥、肥料、人工等都需要用錢，所以農(nóng)民更青睞手續(xù)簡便、利率較低且不耽誤農(nóng)時(shí)的貸款產(chǎn)品。”耿軍說。

中國農(nóng)業(yè)銀行巴彥淖爾分行資深專員梁純杰介紹，對于巴彥淖爾這樣的農(nóng)牧業(yè)大市，中國農(nóng)業(yè)銀行不斷加大支持力度，拓寬貸款擔(dān)保模式，采取資產(chǎn)抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保、收益權(quán)擔(dān)保等信貸方式，為現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)發(fā)展提供資金保障。為了更好地支持鄉(xiāng)村振興，2021年3月8日，中國農(nóng)業(yè)銀行巴彥淖爾分行在杭錦后旗掛牌成立了全國首家“鄉(xiāng)村振興示范支行”。

臨河區(qū)狼山鎮(zhèn)永樂村村民蘇美方一大早就來到河套農(nóng)商銀行慶豐支行，咨詢土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款事宜。臨河區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心就設(shè)置在這里。蘇美方聽說可以辦理土地承包經(jīng)營權(quán)證，還能用來抵押貸款，特別感興趣。“這種辦法真不錯(cuò)，可以緩解農(nóng)民流動(dòng)資金不足的問題，過幾天我就過來辦理。”

巴彥淖爾河套農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黨委委員賈詠介紹，河套農(nóng)村商業(yè)銀行以合作協(xié)議方式為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易提供流轉(zhuǎn)交易場所、軟件技術(shù)、設(shè)施設(shè)備等服務(wù)。截至2021年12月31日，該行借助臨河區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心平臺(tái)，累計(jì)收到意向辦理客戶的土地承包經(jīng)營權(quán)證26941本，占轄內(nèi)總確權(quán)戶數(shù)的45.15%；累計(jì)授信戶數(shù)9475戶，授信金額85340萬元；累計(jì)放款筆數(shù)9335筆，放款金額63829萬元。

“我們還成立了鄉(xiāng)村振興金融部，推出了土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款產(chǎn)品‘潤土貸’。未來我們會(huì)在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索更多支持鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新產(chǎn)品，助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”賈詠說。

巴彥淖爾市人民政府金融工作辦公室主任王福全說，近年來，巴彥淖爾市金融辦積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合地方特色開展金融創(chuàng)新，大力開展活體、圈舍、大棚、農(nóng)機(jī)具等農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，盤活全市農(nóng)村牧區(qū)資產(chǎn)。此外，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”金融科技優(yōu)勢，推動(dòng)浙江網(wǎng)商銀行農(nóng)村數(shù)字普惠金融項(xiàng)目率先在巴彥淖爾市七個(gè)旗縣區(qū)全面上線運(yùn)行，成為內(nèi)蒙古第一個(gè)上線運(yùn)行的盟市。截至2021年12月31日，浙江網(wǎng)商銀行對巴彥淖爾市7個(gè)旗縣區(qū)歷史累計(jì)貸款金額近47.76億元，歷史累計(jì)支用人數(shù)5.14萬人。

2021年，中國人民銀行巴彥淖爾市中心支行累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款9億元，金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率較同期下降1.28個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，巴彥淖爾市金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了“微利富農(nóng)貸”“牧業(yè)振興貸”等涉農(nóng)金融產(chǎn)品54個(gè)。法人金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)牧民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放信用貸款27.2億元，新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體貸款余額21.88億元。

撬動(dòng)資本力量

在金融支持鄉(xiāng)村振興的路上，巴彥淖爾沒有只盯在銀行機(jī)構(gòu)上，而是大力推進(jìn)資本市場改革，推動(dòng)企業(yè)改制上市、葵花籽期貨上市等。

在邱永紅看來，解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力的就業(yè)問題是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要課題之一。怎么解決？推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)改制上市、擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模，從而帶動(dòng)當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)，不失為一個(gè)有效途徑。以2021年5月份掛牌上市的大中礦業(yè)公司為例，公司上市后不僅有效解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民的就業(yè)問題，還能反哺鄉(xiāng)村振興，共同推動(dòng)礦區(qū)村民的易地搬遷工作等。

“工礦企業(yè)上市對鄉(xiāng)村振興的推動(dòng)尚且如此，現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)對鄉(xiāng)村振興的助力會(huì)更大，它們一旦上市，不僅可以解決很多農(nóng)牧業(yè)企業(yè)面臨的融資難、融資貴問題，對于農(nóng)牧區(qū)和廣大農(nóng)牧民還將意味著更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和市場空間。”邱永紅介紹，巴彥淖爾市已初步搭建企業(yè)上市掛牌梯隊(duì)，形成了“培育一批、改制一批、申報(bào)一批、上市一批”格局，目前已經(jīng)有多家企業(yè)啟動(dòng)上市進(jìn)程。

此外，巴彥淖爾市多次對接洽談葵花籽作為新期貨品種在鄭州商品交易所掛牌上市事宜。鄭州商品交易所已于2020年9月將葵花籽期貨列入2年重點(diǎn)上市品種期貨上市新品種規(guī)劃。據(jù)介紹，葵花籽期貨上市將為葵花籽企業(yè)套期保值和投資者參與期貨交易提供條件，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。與此同時(shí)，期貨的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能也將指導(dǎo)葵農(nóng)開展生產(chǎn)，幫助他們穩(wěn)收增收。“作為地級市中唯一四季均衡出欄的肉羊養(yǎng)殖加工基地，我們也正在推動(dòng)肉羊期貨上市。”邱永紅說。

葵花籽期貨、肉羊期貨還在路上，大連商品交易所烏拉特中旗玉米收入“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目已落地巴彥淖爾。大連商品交易所烏拉特中旗玉米收入“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn)區(qū)域?yàn)闉趵刂衅鞛跫雍渔?zhèn)、石哈河鎮(zhèn)，承保玉米面積達(dá)到烏拉特中旗種植面積的50%以上。項(xiàng)目在兼顧現(xiàn)有政策性大災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的情況下，以減輕被保險(xiǎn)人保費(fèi)承受能力為原則，財(cái)政補(bǔ)貼、大連商品交易所補(bǔ)貼、其他補(bǔ)貼共計(jì)82.06%，農(nóng)戶自交17.94%。

邱永紅告訴記者，“保險(xiǎn)+期貨”是利用金融衍生品市場幫助農(nóng)戶、貿(mào)易商、加工企業(yè)等規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的一種新模式。烏拉特中旗玉米收入“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目的開展為玉米種植農(nóng)戶提供了一種操作性較強(qiáng)的避險(xiǎn)工具，能完善企業(yè)經(jīng)營者與期貨市場之間的連接機(jī)制，有效轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是金融支農(nóng)的有益探索。

探索更多可能

在巴彥淖爾，盡管金融支持鄉(xiāng)村振興已取得了一些成果，但存在的困難和問題也不少，比如金融市場相對落后、人才欠缺，信用體系建設(shè)不夠完善，不少企業(yè)家對現(xiàn)代金融認(rèn)知不足、能力相對缺乏等。“這些問題會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)性。”邱永紅說。

銀行機(jī)構(gòu)普遍關(guān)注“貸款壘大戶”和“過度授信”等問題。有銀行機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人告訴記者，有些客戶向多家銀行貸款或多次授信，其額度已超過了自身實(shí)際需求。“銀行貸款不是扶貧款項(xiàng)，而是有資金成本的，一定要根據(jù)自己實(shí)際發(fā)展需求，量力而貸，及時(shí)還款，共同營造一個(gè)公平公正健康的金融生態(tài)。”賈詠說。

王少波認(rèn)為，目前銀行機(jī)構(gòu)之間還沒有形成合力，造成了一定的金融資源浪費(fèi)。建議金融監(jiān)管部門能夠做好統(tǒng)籌規(guī)劃和引導(dǎo)工作，進(jìn)一步規(guī)范金融秩序。

此外，農(nóng)村小微企業(yè)融資難現(xiàn)象仍較為突出。尤其是處于成長期的小微企業(yè)因財(cái)務(wù)制度不完善等原因，較難獲得銀行的授信和信貸支持；商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品體系與鄉(xiāng)村振興需求還存在一定差距。在信貸領(lǐng)域，基層商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品同質(zhì)性較高，針對不同農(nóng)村地區(qū)的差異化、個(gè)性化產(chǎn)品創(chuàng)新不足。

中國人民銀行巴彥淖爾市中心支行黨委書記、行長何平建議，著眼鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)需求，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快打破傳統(tǒng)“僵化”的授信管理和信貸審批格局，探索適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)特點(diǎn)的授信評價(jià)機(jī)制；改進(jìn)貸款定價(jià)管理方式，合理確定涉農(nóng)貸款利率水平，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌到農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要建立政府農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，實(shí)行地方政府、商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與、合理分擔(dān)的可持續(xù)合作模式，對金融支持鄉(xiāng)村振興的信貸投入給予一定比例補(bǔ)貼，對形成的涉農(nóng)不良貸款按一定比率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)，發(fā)揮政策性保險(xiǎn)功能，加大對農(nóng)業(yè)政策性保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，讓更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分享政策性保險(xiǎn)紅利。

此外，要推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。推動(dòng)農(nóng)村征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)，建立征信體系平臺(tái)，推進(jìn)信用信息共享，對借款人形成有效激勵(lì)約束。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)征信管理、信貸政策、財(cái)務(wù)制度等知識(shí)宣傳，引導(dǎo)農(nóng)村各類經(jīng)營主體提高信用意識(shí)、珍愛信用記錄、守法誠信經(jīng)營，全面培育良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 余 健 陳 力）

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