(經(jīng)濟(jì)觀察)中國(guó)普惠金融快發(fā)展后如何練“慢功”？

中新社北京10月22日電 (記者 王恩博)在各方重視和推動(dòng)下，近年來(lái)中國(guó)普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可及性、可承擔(dān)性及服務(wù)質(zhì)量均顯著提升。在快發(fā)展后如何練“慢功”，成為接下來(lái)需要思考的問(wèn)題。20日至22日在北京舉行的2021金融街論壇年會(huì)期間，多位與會(huì)者就此發(fā)聲。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛介紹，央行積極創(chuàng)新和運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，突出直達(dá)性和精準(zhǔn)性，通過(guò)市場(chǎng)化手段實(shí)現(xiàn)激勵(lì)相容，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)等領(lǐng)域的支持，全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月末，中國(guó)普惠小微貸款余額18.6萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)27.4%，支持了4000余萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體融資，同比增長(zhǎng)30.8%。同時(shí)，自9月30日起全面實(shí)施12項(xiàng)降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的措施，政策效果已初步顯現(xiàn)。

需要注意的是，普惠金融服務(wù)是一個(gè)不斷改進(jìn)和完善的過(guò)程，其供需主要矛盾在不同階段有所變化，因此需要及時(shí)調(diào)整服務(wù)供給。

“這些都需要‘慢功’，需要久久為功。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前發(fā)展普惠金融，尤其要在兩個(gè)方面做細(xì)做實(shí)，提高服務(wù)精準(zhǔn)性。

其一，除了普惠金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加和資金成本下降外，還要關(guān)注真實(shí)金融需求變化。比如當(dāng)前民眾對(duì)大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)及巨災(zāi)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)需求很大，滿足相關(guān)需求既有利于快速恢復(fù)生產(chǎn)生活、減少損失，也有利于防止因病致貧、因?yàn)?zāi)返貧，同時(shí)使需要照護(hù)的老年人能夠通過(guò)商業(yè)渠道得到較好護(hù)理。

其二，要提供可以熨平經(jīng)營(yíng)周期和收入波動(dòng)的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)必須善于在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提供在期限、使用條件和還款安排等方面更具彈性，更有穩(wěn)定預(yù)期的金融產(chǎn)品，滿足不同情形下金融需求，防止客戶因經(jīng)營(yíng)周期發(fā)生變化和收入波動(dòng)而停止生產(chǎn)、影響生活。

移動(dòng)支付、大科技信貸等數(shù)字金融工具廣泛應(yīng)用，有效改善了支付難、貸款難問(wèn)題，是中國(guó)普惠金融發(fā)展迅速的重要原因之一。

但在北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)黃益平看來(lái)，過(guò)去中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展一定意義上屬于“野蠻生長(zhǎng)”，如今監(jiān)管層要求金融監(jiān)管全覆蓋，即“有門(mén)檻、有規(guī)則、有市場(chǎng)秩序”，這是一個(gè)新的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，將推動(dòng)普惠金融服務(wù)進(jìn)入新階段。

黃益平預(yù)計(jì)，在此背景下，數(shù)字技術(shù)服務(wù)普惠金融將出現(xiàn)一些新進(jìn)展。例如央行數(shù)字貨幣落地，將進(jìn)一步提升支付便利性。在貸款方面，未來(lái)數(shù)字供應(yīng)鏈金融將直接為嵌入供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中的中小微企業(yè)提供服務(wù)，從而更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“普惠金融是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，需要進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)，高質(zhì)量縱深推進(jìn)。”中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏提到，近年來(lái)，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之外的數(shù)據(jù)相關(guān)新興風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題逐步顯現(xiàn)，如數(shù)據(jù)泄露帶來(lái)的客戶隱私暴露、數(shù)據(jù)造假帶來(lái)的金融欺詐、模型低效帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)累積等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控能力提出了新的挑戰(zhàn)和課題。

紀(jì)志宏認(rèn)為，需要在推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展同時(shí)，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反欺詐體系構(gòu)建、模型風(fēng)控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)等方面進(jìn)一步加以完善，確保數(shù)字普惠金融行穩(wěn)致遠(yuǎn)。(完)

關(guān)鍵詞： 中國(guó) 普惠 金融 發(fā)展