人身保險是保險行業的基石，也是推動保險行業高質量發展的重要抓手。人身險是以人的身體為風險標的的金融產業，與人民群眾的關系最為緊密，特別是在當下全面建成小康社會、實現共同富裕發展的理念背景下，更富有重要的民生意義。早在去年年底，中央就提出要部署促進人身保險擴面提質穩健發展措施，滿足人民群眾多樣化需求。日前，銀保監會發布《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，將進一步把中央的精神落到實處。

近年來，人身保險行業持續轉型升級，服務民生保障能力明顯提升，產品數量不斷增長。但產品“同質化”情況嚴重，供給覆蓋面不夠廣泛，風險保障功能尚未充分發揮。特別是老年人、既往癥和慢性病人群幾乎無險可保。此次《意見》要求保險機構多領域豐富產品供給，加大普惠保險發展力度。并特別提出鼓勵支持保險機構進一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。加快開發老年人特定疾病保險，加大對兒童先心病、罕見病等的醫療保障。

《意見》還要求加大對快遞員、外賣員等新業態從業人員的保障力度。鼓勵支持保險機構積極發揮商業保險補充作用，與基本社會保障制度加強銜接，充分考慮新產業新業態從業人員和各種靈活就業人員工作特點，加快開發適合的商業養老保險產品和各類意外傷害保險產品，提供多元化定制服務。

將一老一小和高危人群、弱勢人群納入到商業人身保險的可保范圍內，這不僅可以拓展社會保障的廣度和深度，也提升了人身保險的溫度，使保險產品更加人性化。對于保險機構來說，如何在商業保險的經濟效益和社會效益之間找到平衡的支點，是共同富裕目標下對保險業提出的新要求。這無疑會對保險公司的創新能力、民生意識、風險管控等多方面能力提出考量。

做好人身險領域的擴面提質，保險機構首先需要秉持以人民為中心的理念，主動承擔社會責任，加強民生領域保險服務，并提供適當、有效的普惠保險產品，實現多層次、廣覆蓋的保險保障。

其次要堅持高質量發展。以市場需求為導向，加快轉變發展方式，回歸保險保障本源，以建立起完善的產品開發體制機制，穩步提升人身保險產品供給質量。

再次要增強企業活力和產品創新動力，特別是要順應保險消費升級新趨勢，推動科技創新與保險服務緊密融合。比如創新發展各類養老保險產品，探索將長期護理責任、風險保障責任和養老金領取安排與老齡照護、養老社區等服務有效銜接。還應該立足長期健康保障，提高重大疾病保險保障水平，支持健康保險產品和健康管理服務融合發展等。

總之，有溫度的人身保險產品能更快地深入人心，更快地提升社會接受度。而當全社會保險意識加速提升的同時，保險業也將獲得持續的能量補給，實現高質量發展。（本文來源：經濟日報 作者：江 帆）

關鍵詞： 人身險 既要 創新 更要