人民網(wǎng)北京9月20日電 (記者杜燕飛)記者日前從銀保監(jiān)會獲悉,為充分發(fā)揮巨災保險在巨災風險管理體系中的作用,銀保監(jiān)會將推動形成全國統(tǒng)籌、各方參與、市場化運行、全方位保障的巨災保險制度設計,切實為人民群眾生命財產安全提供更加全面的保障。
近年來,隨著疫情流行、氣候變化、人類活動的深刻影響,自然災害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。巨災保險作為防范化解各類災害風險的市場化機制,在管理風險、經濟補償和撬動資源等方面具有獨特優(yōu)勢,也是保險業(yè)惠民惠農的重要舉措之一。
據(jù)銀保監(jiān)會相關負責人介紹,回顧近幾年的自然災害,2012年北京“7.21”特大暴雨,保險業(yè)累計賠付16.2億元,占直接經濟損失的13.9%;2013年“菲特”臺風,保險業(yè)累計賠付超64億元,占直接經濟損失的10%以上。今年7月河南強降雨,截至9月8日,河南保險業(yè)共接到理賠報案52.25萬件,預計承擔損失124.32億元,占直接經濟損失的比例超過了11%,已決賠款77.4億元。
記者梳理,2016年7月,原保監(jiān)會指導保險業(yè)以地震風險和群眾住房為切入點,先行先試建立了全國地震巨災保險制度。運行近5年來,地震巨災保險已累計支付賠款7374萬元,為全國1554萬戶次居民提供了6125億元的巨災風險保障。
此外,結合地方災害特點,銀保監(jiān)會指導地方性巨災保險試點在全國15個省市落地,保障范圍向臺風、洪水等災害擴展,保險責任涵蓋政府救助責任,形成綜合性的風險解決方案。例如,2018年至2020年,廣東地區(qū)的巨災保險累計支付賠款9.84億元,為災后恢復重建提供重要經濟支持。
“保險在災后經濟補償和恢復重建中發(fā)揮著越來越重要的作用。”該負責人認為,但通過此次河南暴雨,我們也清醒地認識到,我國巨災保險仍處于發(fā)展的初級階段,巨災保險產品不夠豐富,針對臺風、洪水、強降雨造成的城市內澇等多災因的保險保障還不夠完善;多層次的風險分散渠道尚未建立,行業(yè)風險管理能力有待提升;保險意識欠缺,家財險等險種覆蓋面不高,巨災保險在巨災風險管理體系中的作用發(fā)揮還不充分。
“今年7月河南暴雨導致的災害,已經達到巨災保險的保障范圍。”中國保險行業(yè)協(xié)會消費者權益保護專業(yè)委員會委員吳立新告訴人民網(wǎng)記者,巨災保險是指對因發(fā)生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害,可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險,通過巨災保險制度,分散風險。
清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示,從全國層面看,巨災保險在覆蓋擴面、保障內容、保險立法上還有不小的提升空間。他建議,要推動包含更廣泛災因的巨災保險出臺,進一步豐富巨災保險制度的保障內容以及盡快出臺《地震巨災保險條例》,完善巨災保險立法,建立多層次的巨災風險分散機制。
該負責人表示,下一步,銀保監(jiān)會將推動形成全國統(tǒng)籌、各方參與、市場化運行、全方位保障的巨災保險制度設計,切實為人民群眾生命財產安全提供更加全面的保障。
具體而言,一是統(tǒng)籌推進,推動將臺風洪水等災害納入巨災保險制度體系,完善支持配套政策,豐富具有中國特色的巨災保險理論體系,把好發(fā)展方向;二是深化協(xié)同,探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機制,推動共建統(tǒng)一的災害數(shù)據(jù)管理體系和巨災風險數(shù)據(jù)庫,形成發(fā)展合力;三是高效運作,充分調動行業(yè)參與的主動性和積極性,提升科技賦能水平,推出線上服務平臺、巨災模型等工具,加快發(fā)展步伐;四是全面保障,繼續(xù)提高巨災保險承保能力,探索建立全國統(tǒng)一的多層次風險分散機制,創(chuàng)新豐富多災因巨災保險產品。
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